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Cuando se enfrenta a una emergencia financiera o un gasto inesperado, como una reparación urgente del automóvil o una factura del hospital, un préstamo personal puede ser un salvavidas. Si necesita fondos rápidamente, puede que se pregunte: “¿Se necesita un cierto puntaje de crédito para los préstamos personales? Dado mi puntaje de crédito, ¿calificaré para un préstamo personal? "Cubriremos todos los detalles aquí, comenzando con una revisión rápida de cómo funcionan los puntajes de crédito y por qué son importantes.

Puntajes de crédito 101
Cada vez que solicite un nuevo préstamo, ya sea un préstamo personal, una tarjeta de crédito o una hipoteca, el prestamista recopilará información sobre usted para decidir si desea prestarle dinero, cuánto y a qué tasa de interés.

Para lograr esto, los prestamistas a menudo tendrán acceso a su informe de crédito. Su informe crediticio es una declaración de información sobre su historial crediticio y la situación crediticia actual. Contiene detalles sobre préstamos actuales y pasados, incluida la cantidad que tomó prestada y su historial de pagos.

Las puntuaciones de crédito son números de tres dígitos según su informe de crédito. Hay varias compañías que calculan las puntuaciones de crédito, incluyendo FICO y TransUnion . Cada puntaje se basa en un modelo diferente, por lo que su puntaje puede variar según los proveedores.

Consejo: los préstamos que no involucran una verificación de crédito, como la mayoría de los préstamos de día de pago y préstamos de título de auto, se encuentran en una categoría diferente. Obtenga más información sobre las ventajas y desventajas de estos préstamos aquí.

Por qué importan las puntuaciones de crédito
Los prestamistas consideran que los prestatarios que tienen informes crediticios sólidos y puntajes de crédito altos son menos riesgosos, lo que significa que tienen menos probabilidades de atrasarse en los pagos o dejar de pagar por completo. De hecho, solo el 1% de los consumidores con un puntaje FICO de 800 o superior es probable que se vuelva un delincuente grave en el futuro. Como tales, los prestamistas generalmente ofrecen préstamos a estos prestatarios con tasas de interés más bajas y / o cantidades mayores.

Por otro lado, a los prestatarios con informes de crédito más débiles y puntajes de crédito más bajos se les ofrecen préstamos con tasas de interés más altas y / o montos más bajos debido al mayor riesgo percibido. Alrededor del 60% de los consumidores con un núcleo FICO de 579 o menos es probable que se vuelvan gravemente delincuentes en el futuro.

Comprobación de su informe de crédito y puntaje de crédito
Es inteligente revisar regularmente su informe de crédito en busca de errores o inexactitudes. De esa manera, cuando llegue el momento de solicitar un nuevo crédito, un error no le impedirá obtener los mejores términos de préstamo posibles. Usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Si encuentra un error, puede disputarlo por teléfono, carta escrita o en línea.

¿Qué pasa con su puntaje de crédito? Existen varias herramientas en línea que le permiten verificar su puntuación de forma gratuita. Tenga en cuenta que el puntaje que ve puede no ser el puntaje exacto que vea el prestatario, debido a las diferencias en el tiempo y las variaciones en los modelos entre los proveedores de puntajes.

Puntaje de crédito necesario para un préstamo personal: consideraciones clave
Para calificar para un préstamo personal, la mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga un puntaje de crédito mínimo, a menudo entre 580 y 600 .

Sugerencia: si no está seguro sobre el requisito de puntaje crediticio mínimo para un prestamista en particular, pregunte antes de solicitar. Cada vez que solicita un nuevo crédito, se genera una consulta dura que puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. No pierda una solicitud en un préstamo para el que no calificará.

Para puntuaciones superiores al mínimo, los prestamistas suelen ajustar sus ofertas según los rangos de calificación, reservando sus mejores términos para prestatarios con excelente crédito.

Por ejemplo, digamos que un prestamista no ofrece préstamos a prestatarios con puntajes FICO inferiores a 600. Para puntajes entre 600 y 620, el prestamista ofrece una tasa de interés promedio del 38% para un préstamo de $ 5,000; para puntajes entre 620 y 650, la tasa de interés de los medios para un préstamo de $ 5,000 se reduce al 36%, y así sucesivamente. Como puede ver, una diferencia de solo 20 puntos puede colocarlo en una categoría mejor, ahorrándole cientos de dólares en intereses a lo largo de la vida de su préstamo.

Si bien cada prestamista tendrá criterios de calificación únicos, siempre es útil conocer su puntaje de crédito antes de iniciar el proceso de solicitud y controlar continuamente su perfil de crédito.
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